자금일보를 처음 작성한다면 항목과 작성 순서를 정리한 자금일보 양식과 작성법을 먼저 보세요. 엑셀 양식도 무료로 받을 수 있습니다.
이 글은 그다음 단계를 다룹니다. 양식은 갖췄는데 매일 채워 넣는 일이 부담이 된 상황입니다.
엑셀 자금일보가 한계에 부딪히는 지점
엑셀 자금일보의 문제는 양식이 아니라 데이터를 사람이 모은다는 구조에 있습니다.
| 문제 | 왜 생기나 |
|---|---|
| 수집 시간이 계좌 수에 비례 | 은행별로 따로 접속해 내역을 받아야 합니다 |
| 옮겨 적는 과정의 오류 | 숫자 한 자리만 틀려도 잔액이 안 맞고, 원인을 찾는 데 더 오래 걸립니다 |
| 작성 시점의 잔액이 과거 값 | 오전에 만든 자금일보는 오후 입출금을 담지 못합니다 |
| 계정과목과 연결되지 않음 | 자금일보 따로, 장부 따로가 되어 숫자가 어긋납니다 |
| 매일 반복 | 하루 30분이면 한 달에 10시간입니다 |
계좌가 두세 개일 때는 견딜 만합니다. 계좌가 늘고 법인카드와 자동이체가 섞이기 시작하면 수집 자체가 일이 됩니다.
전부에서 자금일보가 만들어지는 흐름
전부는 자금일보를 “작성하는 화면”으로 보지 않고, 계좌 데이터가 쌓여 자금일보로 이어지는 흐름으로 구성했습니다. 네 단계가 서로 물려 있습니다.
01. 금융계좌 등록
회사가 쓰는 금융계좌를 등록합니다. 계좌별 잔액과 거래 내역이 한곳에서 관리되므로, 은행별로 따로 접속해 내역을 받아올 필요가 없어집니다.
이 단계는 처음 한 번만 합니다. 이후의 반복 작업이 여기서 결정됩니다.
02. 일자별 잔액 수집
등록된 계좌의 일자별 잔액이 수집됩니다. 특정 일자의 잔액 변동을 바로 확인할 수 있고, 날짜를 바꿔 가며 비교하면 자금이 어느 시점에 어떻게 움직였는지 드러납니다.
03. 원장 계정과 매핑
금융계좌를 원장 계정과 연결합니다. 이 단계가 자금일보와 장부를 하나로 묶습니다.
매핑해 두면 계정과목별로 자금 흐름을 추적할 수 있습니다. 자금일보의 숫자와 재무제표의 숫자가 따로 놀지 않게 하는 지점이라, 설정은 한 번이지만 효과는 매일 발생합니다.
04. 자금시재 조회와 자금일보 생성
현재 시점의 자금 현황을 조회합니다. 오전에 만든 표를 보는 것이 아니라 지금 이 순간의 잔액을 봅니다.
이 데이터로 자금일보가 생성됩니다. 매일의 자금 흐름이 기록으로 쌓이면 자금 사용 패턴이 보이고, 대표에게 보고할 때도 “지난달 대비” 같은 비교가 가능해집니다.
자동화되는 것과 사람이 하는 것
자동화를 검토할 때 가장 궁금한 부분입니다. 솔직하게 나누면 이렇습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 자동으로 처리 | 계좌별 잔액 수집, 일자별 잔액 정리, 계정과목별 자금 흐름 연결, 자금일보 생성 |
| 처음 한 번 설정 | 금융계좌 등록, 원장 계정 매핑 |
| 매일 사람이 판단 | 생성된 자금일보 확인, 특이사항 기록, 향후 자금 계획 작성 |
숫자를 모으고 옮기는 일이 사라지는 것이지, 판단까지 대신하지는 않습니다. 자금일보의 가치는 숫자를 보고 “이번 주에 큰 지출을 감당할 수 있는가”를 판단하는 데 있고, 그 판단에 쓸 시간을 확보하는 것이 자동화의 목적입니다.
계좌 연동과 처리 건수
은행·국세청·법인카드 연동은 계약관리와 합산되는 처리 건수에서 차감됩니다.
| 요금제 | 월 처리 건수 |
|---|---|
| 라이트 | 월 50건 |
| 베이직 | 월 100건 |
| 프로 | 별도협의 |
차감 기준은 수집 1회당 1건입니다. 계좌가 몇 개든 한 번 수집하면 1건이므로, 계좌를 늘려도 건수가 비례해 늘지는 않습니다.
실제로 얼마나 쓰게 되는지는 수집 주기가 결정합니다.
| 수집 방식 | 월 예상 건수 (영업일 20일 기준) |
|---|---|
| 은행 하루 1회 | 20건 |
| 은행 + 법인카드 각 하루 1회 | 40건 |
| 은행 + 법인카드 + 국세청 각 하루 1회 | 60건 |
라이트(월 50건)로 은행과 법인카드를 매일 수집하면 40건으로 여유가 있고, 여기에 국세청까지 매일 돌리면 초과합니다. 초과분은 건당 500원이며 서비스는 중단되지 않습니다. 자세한 내용은 요금제 페이지에 있습니다.
매일 옮겨 적는 일을 없애는 것부터
자금일보는 양식이 어려운 문서가 아닙니다. 매일 해야 한다는 점이 어렵습니다. 계좌를 한 번 등록해 두면 그 반복이 사라지고, 담당자는 숫자를 모으는 대신 읽고 판단하는 일에 시간을 쓰게 됩니다.
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